網上交易背景調查：付款前核實商戶、平台與收款資料
直接答案：付款前花十分鐘核實，通常比付款後追查有效。由官方網站或平台入口開始，確認賣家名稱、公司、聯絡、收款、產品和退款安排是否一致；如果價格異常、催促轉帳、拒絕保障方式或突然改帳戶，先停止。
直接答案：付款前花十分鐘核實，通常比付款後追查有效。由官方網站或平台入口開始，確認賣家名稱、公司、聯絡、收款、產品和退款安排是否一致；如果價格異常、催促轉帳、拒絕保障方式或突然改帳戶，先停止。
先確認你在哪個平台交易
仿冒網站和假客服會使用相似網域、搜尋廣告或私訊連結。自己輸入官方網址或由可信應用進入，不使用對方傳來的唯一連結。保存商品頁、賣家帳戶和交易條款。
核對法律實體和品牌
品牌名未必是公司名。查公司編號、網站條款、發票和收款方是否對應。真實公司也可能被冒認，須用官方網站公開電話獨立確認。
價格和供應警號：
- 遠低於市場而沒有合理原因；
- 熱門缺貨品長期大量供應；
- 只剩最後一件並不斷倒數；
- 拒絕提供規格或實物細節；
- 商品相片來自其他網站；
- 要求離開平台私下交易。
付款方式反映風險
了解平台保障、信用卡、轉帳、現金、加密資產和禮品卡的不同追索。若商戶以「系統故障」要求轉到個人或新帳戶，重新核實。不要交出驗證碼或讓對方遠端操作。
評價不能只看星數：
查看評價時間、內容具體程度、產品分布和商戶回應。大量同日、語句相似或與商品無關可能不可靠；負評亦可能是個別爭議。使用多個獨立來源。
社交帳戶核實
看帳戶歷史、官方網站互連、聯絡和內容連續性。舊帳戶可被盜或轉售，追蹤者多不是保證。私訊付款前用另一正式途徑確認。
網站技術線索只作輔助：
網域註冊時間、HTTPS、頁面設計和主機服務不能單獨證明真偽。新公司可能用新網域，騙徒也能有安全鎖。技術線索要與公司、付款和交易實體結合。
高價交易增加核實層級
要求視像看實物、序號或文件，使用可驗收和分階段付款，必要時由專業人士檢查。不要為了驗真而交出完整證件；可遮蔽不必要資料。
面交安全
選擇公共、合適地點，告知可信人士，不帶大量現金，不因對方改地點而前往偏僻或私人處所。需要專業驗貨時預先安排，不臨場跟陌生人轉移。
公司或批發交易：
核對簽約、收款、交付和貨權實體，查授權及供應鏈，使用樣本、驗收和合約。可參考公司盡職調查。
付款後發現異常
- 停止再付；
- 聯絡銀行或平台；
- 保存頁面、對話、付款和物流；
- 不要公開威脅或登入可疑連結；
- 按情況報警；
- 保護已洩露帳戶和身份。
不同交易類型需要不同核實
一般零售：重點是官方途徑、平台保障、價格、付款和交付。
二手高價物品：增加物品來源、序號、驗貨、面交和付款可逆性。
預訂服務：核對公司、場地、取消、保險和誰實際履約。
批發或企業採購：需要法律實體、授權、樣本、供應能力、合約和分階段驗收。
不要把買一件普通商品的簡單檢查，誤當成足以支持大額企業交易的盡職調查。
網址相似的拆解方法：
逐字比較拼法、頂級域名、子網域和頁面跳轉，核對官方網站有沒有連結。騙徒可能把品牌名放在很長網址中間，或使用搜尋廣告排在官方結果之前。瀏覽器安全鎖只代表連線加密，不代表商戶可靠。
退款和物流訊息也可能是第二個陷阱
付款後收到「補運費」、「海關解凍」或「退款驗證」連結，先由正式平台或物流網站查詢。不要在新頁重輸銀行、密碼或驗證碼。假商戶可在首次付款後用不同名目繼續索款。
企業採購的三方核對：
採購部核對供應和價格，財務獨立確認收款變更，法律或合規核對實體和合約。任何改帳戶由既有聯絡途徑回撥確認，不用變更電郵內的新電話。分工可防止一名員工在時間壓力下同時相信、批准和付款。
交易失敗後不要自行追蹤住址
收款名、寄件或公司地址可能屬第三者、人頭或服務商。把資料交銀行、平台、警方或律師；私家偵探如核實公開關聯，也不應把候選住址直接交客戶前往。安全和合法程序比即場追討重要。
風險分級：
- 低：官方途徑、可驗收、保障付款、資料一致；
- 中：新商戶或資料有限，但可獨立核實和小額試單；
- 高：身份收款矛盾、催促、離開平台、不可逆付款；
- 停止：要求驗證碼、遠端控制、再付解凍或威脅保密。
服務和票券交易的特別風險
演唱會票、旅遊、裝修、攝影和專業服務未必有可即時驗收實物。核對主辦或場地、公司、合約、退款、過往交付和付款保障；電子票截圖可重複出售，應使用官方轉讓和核驗途徑。
訂金與里程碑要對應實際交付，不因對方提供身份證相片便放棄合約。證件可以盜用，亦不應由買方在群組公開。
預約場地或活動可直接向場地、主辦或專業團體核對商戶是否真的有安排。不要只打對方提供的「場地經理」電話，因為整套聯絡可以由同一團隊冒充。
核對時只提供訂單或商戶所需資料，不把完整銀行或證件交給陌生接線人。正式機構若需要更多資料，應能解釋用途和安全途徑。
無法確認時先暫停交易。
商戶主動要求核實你時
合理反洗錢、年齡或交易核實仍要有正式途徑和資料最少化。不要把證件、自拍、銀行和住址直接傳給個人客服。先確認平台要求、用途、保存和遮蔽方法；無法解釋的額外資料要求可暫停交易。
私家偵探社的角色：
可核對公開公司、人物、地址和多帳戶線索，整理時間線；不能保證追回、入侵商戶帳戶或查銀行內部資料。付款前的正式盡職調查與付款後罪案處理亦不同。
情境：社交平台名牌手袋
賣家有多年帳戶和大量相片，但要求離開平台轉帳。核實發現相片來自不同海外商戶，收款姓名亦與帳戶無關。即使未能識別真人，已足以停止交易；不需要先付訂金換取更多證據。
交易前十二問
- 網址由哪裏取得？
- 品牌與公司是否一致？
- 收款方為何合理？
- 價格差異怎樣解釋？
- 相片是否原創？
- 評價是否跨時間自然？
- 有沒有平台保障？
- 退款及交付是否書面？
- 是否催促或要求保密？
- 高價品如何驗收？
- 是否分享過量證件？
- 若失敗可否承受損失？